في ظل تزايد الطلب على التملك العقاري في المملكة العربية السعودية، يقدم بنك الجزيرة مجموعة متنوعة من حلول التمويل العقاري التي تلبي احتياجات مختلف العملاء. ومن بين الأدوات المهمة التي يوفرها البنك حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة، والتي تساعدك على تقدير تكلفة القرض وخطط السداد بكل سهولة. في هذا المقال، سنستعرض بالتفصيل كيفية استخدام هذه الحاسبة، بالإضافة إلى أهم ابرز التمويل العقاري التي يقدمها البنك.
ما هي حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة؟
تعد حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة أداة ذكية تتيح لك حساب مبلغ التمويل المتوقع الحصول عليه، بالإضافة إلى معرفة الأقساط الشهرية بناءً على دخلك الشهري. هذه الحاسبة مصممة لمساعدتك في اتخاذ قرار مالي مدروس قبل التقدم بطلب التمويل العقاري.
ماهي مميزات حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة
- حساب تكلفة القرض الشهرية: تمكنك من معرفة المبلغ الذي ستدفعه شهريًا.
- تحديد دفعة القرض العقاري: تساعدك في تقدير الدفعة الأولى المطلوبة.
مقارنة بين الإيجار والشراء: توضح لك ما إذا كان شراء المنزل أفضل من استئجاره بناءً على دخلك الحالي.
كيفية استخدام حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة
تساعدك هذه الحاسبة على تخطيط تمويلك العقاري بسهولة، حيث يمكنك:
- حساب مبلغ التمويل المتاح بناءً على دخلك.
- معرفة القسط الشهري المناسب لك.
- مقارنة تكاليف الشراء مقابل الإيجار لاتخاذ القرار الأمثل.
أدخل التفاصيل المطلوبة:
- الدخل الشهري: (المبلغ بالريال)
- الدفعة الأولى:
(اختر النسبة: 30% – 40% – 50% – 60% – 70% – 80% – 90%) - الالتزامات الشهرية (قروض / بطاقات ائتمان): (المبلغ بالريال)
- نسبة المرابحة (%): (مثال: 4% – 5%)
- مدة التمويل (بالسنوات):
(اختر من 2 إلى 30 سنة)
النتائج:
- ✅ الحد الأقصى للتمويل المتاح لك.
- 📅 القسط الشهري المقدر.
- 🔍 مقارنة الشراء vs الإيجار لمساعدتك في اتخاذ القرار.
يقدم بنك الجزيرة مجموعة من البرامج التمويل العقاري هي:
يمكنك استخدام حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة لتقدير أقساطك وخياراتك التمويلية بدقة وسهولة. إليك أبرز برامج التمويل:
برنامج القسط المرن
اكتشف مرونة التمويل العقاري مع حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة المصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتك السكنية عبر برنامج القسط المرن، الذي يمنحك حلولاً تمويلية ذكية تناسب ظروفك المالية.
مميزات برنامج القسط المرن من بنك الجزيرة:
✅ تمويل مرن يتكيف مع دخلك: الحصول على أقصى مبلغ تمويل عقاري لشراء منزل أحلامك مع مراعاة تغير القسط الشهري.
✅ دمج التمويل الشخصي: إمكانية الحصول على تمويل شخصي لسداد الدفعة الأولى أو توفير سيولة نقدية بجانب التمويل العقاري.
✅ فترة سداد ممتدة: تصل حتى 70 سنة عمر العميل عند استحقاق السداد، مما يضمن راحة مالية طويلة الأجل.
✅ شمولية البرنامج: ينطبق على جميع برامج صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان، بما فيها شراء الوحدات الجاهزة والبناء الذاتي.
✅ شفافية الرسوم: تخضع جميع الرسوم لضريبة القيمة المضافة (VAT 15%).
الفئات المؤهلة للبرنامج:
✔️ الراغبون في تمويل شراء وحدات جاهزة أو البناء الذاتي.
✔️ من يحتاج إلى تمويل شخصي أو التزام مالي إضافي بجانب التمويل العقاري.
✔️ الباحثون عن أحد برامج التمويل العقاري السكني أو برامج صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
برنامج تخفيض الدفعة المقدمة
مميزات البرنامج:
- تخفيض 50% من الدفعة المقدمة (من 10% إلى 5% من قيمة العقار) للمسكن الأول، مما يسهل عملية التملك .
- تمويل يصل إلى 95% من قيمة العقار، مما يقلل العبء المالي على المشتري .
- شمولية البرنامج لوحدات البيع على الخارطة والوحدات الجاهزة (فيلا، شقة، دوبلكس) .
- تخضع جميع الرسوم لضريبة القيمة المضافة (VAT 15%) .
- حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة متاحة لتقدير الأقساط الشهرية ومبلغ التمويل بسهولة .
مستوى الدعم:
- تخفيض الدفعة المقدمة للمسكن الأول من 10% إلى 5% .
- حد أقصى للتخفيض 40,000 ريال، بشرط ألا تتجاوز قيمة العقار 800,000 ريال .
شروط الأهلية:
- موافقة صندوق التنمية العقاري على برنامج الوحدات الجاهزة أو البيع على الخارطة .
- موافقة الصندوق على برنامج تخفيض الدفعة المقدمة .
- تلبية متطلبات الدخل والحد الأدنى للعمر (18–70 سنة) .
مواصفات العقار المؤهل:
- وحدات جاهزة (فيلا، شقة، دوبلكس) أو بيع على الخارطة .
- مطابقة شروط الصندوق (مثل الحد الأقصى لعمر العقار وموقعه ضمن النطاق العمراني) .
- برنامج الرهن العقاري
مصمم لأصحاب العقارات الراغبين في الحصول على سيولة:
- تمويل حتى 20,000,000 ريال بناء على ملاءة العميل
- السداد من دخل العقار (الإيجارات)
- خيارات سداد مرنة: شهري أو ربع سنوي أو سنوي
جرب حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة لتحديد مدى توافق دخلك مع هذا الخيار.
برنامج شراء الوحدات الجاهزة
يقدم بنك الجزيرة برنامجاً خاصاً لتمويل شراء الوحدات الجاهزة (فيلا، دوبلكس، شقة) بدعم من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية .
مميزات المنتج
- مبلغ تمويل يصل إلى 8,000,000 ريال
- تمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار، وقد يصل إلى 95% عند الانضمام لبرنامج تخفيض الدفعة المقدمة
- مدة تمويل تصل إلى 25 سنة
- هامش ربح تنافسي يبدأ معدل النسبة السنوي (APR) من 5.19%
- أخذ كافة مصادر الدخل بالاعتبار عند دراسة الطلب
- نسبة استقطاع تصل إلى 70% من الدخل الشهري
- تأمين تكافلي يغطي المبلغ المتبقي في حالات الوفاة أو العجز الكلي
- تأمين مجاني للعقار ضد الحريق والكوارث الطبيعية طوال مدة التمويل
شروط خاصة بالدخل
- للحصول على تمويل الوحدات الجاهزة:
- الحد الأدنى للدخل 3,000 ريال عند تحويل الراتب
- لتمويل البناء الذاتي أو البيع على الخارطة:
- الحد الأدنى للدخل 3,000 ريال عند تحويل الراتب
رسوم المنتج
- الرسوم الإدارية وتقييم العقار: 1% من مبلغ التمويل بحد أقصى 5,000 ريال + 15% ضريبة القيمة المضافة
- جميع الرسوم تخضع لضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%
مستوى الدعم
- دعم يصل إلى 100% في تحمل أرباح مبلغ تمويل 500,000 ريال كحد أقصى
شروط الأهلية
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية
- ألا يمتلك المتقدم أي عقار مسبقاً (التمويل لتملك المسكن الأول)
- الحصول على موافقة صندوق التنمية العقارية/وزارة الإسكان
- تاريخ ائتماني جيد
- الحد الأدنى للعمر 18 عاماً ولا يزيد عن 70 عاماً عند استحقاق التمويل
- خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر للقطاع الخاص، 3 أشهر للقطاع شبه الحكومي، وبدون حد أدنى للقطاع الحكومي والعسكري
شروط العقار
- وحدات جاهزة (فيلا منفصلة/دوبلكس، شقة) أو بيع على الخارطة
- مسجل بكتابة العدل بصك منفصل
- داخل النطاق العمراني للمدن
- لا يزيد عمر العقار عن 20 سنة عند بداية التمويل ولا عن 40 سنة بنهايته
- أن يكون العقار شاغراً وجاهزاً للسكن
المستندات المطلوبة
من العميل:
- صورة بطاقة الهوية سارية المفعول
- شهادة تعريف بالراتب حديثة (لا تتجاوز شهراً)
- خطاب تحويل الراتب (في حالة التحويل)
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر (للموظفين) أو 6 أشهر (لأصحاب المهن الحرة)
- القوائم المالية لآخر سنتين (لأصحاب المهن الحرة)
- صورة السجل التجاري (لأصحاب المهن الحرة)
للعقار:
- صورة صك الملكية
- كروكي يوضح موقع العقار
- رخصة البناء (فسح بلدية)
- عرض سعر من المالك
- فاتورة كهرباء حديثة (لا تتجاوز 3 أشهر)
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة – برنامج البناء الذاتي
مميزات البرنامج
- دعم مالي: يتحمل الصندوق جزءًا من تكاليف التمويل (أرباح الممول) حتى 324,000 ريال، أو الحصول على باقة دعم البناء الذاتي بقيمة تصل إلى 150,000 ريال .
- صرف التمويل: يتم صرف المبلغ على 5 دفعات كحد أقصى حسب مراحل الإنشاء .
- فترة البناء: لا تتجاوز 36 شهرًا .
- الرسوم: تخضع جميع الرسوم لضريبة القيمة المضافة (VAT 15%) .
- حاسبة التمويل العقاري: يمكنك استخدام حاسبة التمويل العقاري لبنك الجزيرة لتقدير الأقساط الشهرية ومبلغ التمويل المناسب لك .
شروط الأهلية
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- لا يملك عقارًا، ويكون التمويل لتملك المسكن الأول.
- الحصول على موافقة صندوق التنمية العقاري / وزارة الإسكان.
- تاريخ ائتماني جيد.
- الحد العمري: لا يقل عن 18 سنة ولا يزيد عن 70 سنة عند استحقاق التمويل .
- مدة العمل:
- 6 أشهر على الأقل لموظفي القطاع الخاص.
- 3 أشهر لموظفي القطاع شبه الحكومي.
- بدون حد أدنى لموظفي القطاع الحكومي والعسكريين .
- متطلبات إضافية:
- امتلاك أرض سكنية صالحة للبناء أو مبنى سكني غير مكتمل.
- أن يكون العقار مسجلًا بكتابة العدل بصك منفصل.
- أن يقع العقار داخل النطاق العمراني للمدينة .
برنامج البيع على الخارطة
برنامج تمويل سكني برعاية وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية لتمويل شراء عقار على الخارطة لأحد مشاريع وزارة الإسكان المعتمدة للبيع على الخارطة . هذا البرنامج معتمد من قبل الهيئة الشرعية بصيغة الإجارة الموصوفة بالذمة والتورق .
مزايا المنتج
- سعر شراء منخفض: يوفر البرنامج فرصة الحصول على عقار بسعر مناسب
- تمويل بهامش ربح تنافسي: هامش ربح يبدأ من 3.25% للمنتجات المدعومة
- الحصول على الدعم السكني: دعم يصل إلى 100% في تحمل أرباح مبلغ تمويل 500,000 ريال كحد أقصى
- ضمانات متعددة: تشمل ضمان مخاطر التنفيذ والتأخير، وضمان عيوب الإنشاء وأخطاء التنفيذ
- مدة تمويل طويلة: تصل إلى 25 سنة
- مراعاة جميع مصادر الدخل: يأخذ البرنامج كافة مصادر الدخل بالاعتبار
- نسبة استقطاع مرنة: تصل إلى 70% من الدخل الإجمالي الشهري
- حماية تأمينية: تأمين تكافلي للإعفاء من المبلغ المتبقي في حالة الوفاة أو العجز، وتأمين مجاني ضد الحريق والكوارث
- قسط منخفض: خلال فترة الاستصناع
- إشراف مهني: المشاريع تحت إشراف لجنة البيع على الخارطة (وافي)
- تمويل الدفعة المقدمة: إمكانية الحصول على تمويل شخصي لسداد الدفعة المقدمة
الشروط والمتطلبات
المؤهلات المطلوبة:
- الجنسية السعودية
- موافقة صندوق التنمية العقاري/وزارة الإسكان على الدعم السكني
- عمر بين 18-70 سنة عند استحقاق التمويل
- خبرة عمل: 6 أشهر للقطاع الخاص، 3 أشهر للشبه حكومي، بدون حد أدنى للحكوميين والعسكريين
- حد أدنى للدخل الشهري 3,000 ريال
أنواع الدعم:
- دعم شهري حسب مصفوفة صندوق التنمية العقاري
- دعم للدفعة المقدمة يصل إلى 150,000 ريال
المستندات المطلوبة
للعميل:
- بطاقة هوية سارية
- شهادة راتب حديثة (مصدقة إذا لم يكن الراتب محولاً)
- كشف حساب بنكي (3 أشهر للموظفين، 6 لأصحاب المهن الحرة)
- مستندات إضافية حسب الحالة (تأييد، قوائم مالية، تأمينات، سجل تجاري)
للعقار:
- مستندات الملكية والموقع
- مواصفات ومخططات الوحدة من المطور
معلومات مالية
- معدل النسبة السنوي يبدأ من 5.19%
- رسوم إدارية وتقييم: 1% من التمويل (بحد أقصى 5,000 ريال) + 15% ضريبة
- جميع الرسوم تخضع لضريبة القيمة المضافة 15%
الخاتمة:
تمثل حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة أداة أساسية لكل من يرغب في امتلاك عقار، حيث توفر له رؤية واضحة حول إمكانياته المالية وتسهل عليه مقارنة الخيارات المتاحة. سواء كنت تبحث عن تمويل مرن، أو تخفيض في الدفعة الأولى، أو حتى دعم البناء الذاتي، فإن بنك الجزيرة يقدم حلولًا متكاملة تساعدك على تحقيق حلمك بثقة وسهولة. ابدأ رحلتك اليوم باستخدام الحاسبة واتخذ قرارًا ماليًا مدروسًا يضمن لك مستقبلًا عقاريًا آمنًا.
