حاسبة التمويل العقاري الراجحي: أداة متكاملة لتمويل أحلامك السكنية

يعد بنك الراجحي أحد أبرز المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية، حيث يتميز بتاريخ عريق وخدمات متطورة تلبي احتياجات العملاء بمختلف فئاتهم. بدأ البنك نشاطه كمؤسسة صرافة متواضعة، ثم تطور ليصبح أحد أكبر البنوك الإسلامية في العالم. اليوم، يقدم بنك الراجحي مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، من التمويل العقاري إلى الحسابات الادخارية، مدعومةً بتقنيات حديثة مثل حاسبة التمويل العقاري الراجحي الذكية وسوار الدفع الآمن للأطفال. في هذا المقال، سنستعرض التطور التاريخي للبنك، أهم خدماته، وكيفية الاستفادة من أدواته المالية لتحقيق الأهداف الاقتصادية للأفراد والعائلات.

التطور التاريخي للبنك

مر بنك الراجحي بعدة مراحل تطورية مهمة:

• بدأ نشاطه كمؤسسة فردية للصرافة والتجارة
• تحول إلى “مؤسسة الراجحي للتجارة والصرافة” عام 1978م
• أصبح شركة مساهمة سعودية عام 1988 تحت اسم “شركة الراجحي المصرفية والاستثمار”
• تغير اسمه إلى “مصرف الراجحي” عام 2006م

الشبكة الواسعة للبنك

يمتلك بنك الراجحي بنية تحتية متكاملة تخدم عملائه في جميع أنحاء المملكة، تشمل:

• 510 فرعاً منتشرة في مختلف المدن والمحافظات
• 4,603 ماكينة صراف آلي
• 584 نقطة بيع لدى التجار
• 153 مركز تحويل
• منصة إلكترونية متكاملة وتطبيق محمول متطور

حاسبة التمويل العقاري الراجحي: رفيقك في رحلة التملك

تعتبر حاسبة التمويل العقاري الراجحي من أهم الأدوات الذكية التي يقدمها البنك لعملائه، حيث تمكنهم من التخطيط المالي السليم لشراء العقار المناسب. هذه الأداة المتطورة توفر للعميل رؤية شاملة ومفصلة عن تكاليف التمويل قبل الشروع في عملية الشراء الفعلية.

·        المزايا الرئيسية للحاسبة

1. الدقة في التقديرات: توفر نتائج دقيقة بناءً على أحدث معايير التمويل
2. المرونة: تتيح تجربة سيناريوهات متعددة لمقارنة الخيارات
3. الشفافية: توضح جميع التكاليف والرسوم مقدمًا
4. التوفير: تساعد في اختيار أفضل خطة تمويلية توفر المال على المدى الطويل
5. التوفير الزمني: لا تحتاج لزيارة الفرع للحصول على تقديرات أولية

·        كيفية استخدام حاسبة التمويل العقاري الراجحي خطوة بخطوة

للاستفادة الكاملة من حاسبة التمويل العقاري الراجحي، يمكن اتباع الخطوات التالية:

1. الدخول إلى المنصة:
   • عبر الموقع الرسمي للبنك www.alrajhibank.com.sa
   • أو من خلال تطبيق الراجحي المحمول
2. الانتقال لقسم التمويل العقاري:
   • اختيار “التمويل العقاري” من القائمة الرئيسية
   • النقر على “حاسبة التمويل العقاري”
3. إدخال البيانات المطلوبة:
   • قيمة العقار المراد تمويله
   • المبلغ المطلوب تمويله (عادة يصل إلى 90% من قيمة العقار)
   • مدة السداد (من 5 إلى 30 سنة)
   • نوع العقار (سكني، تجاري، أرض)
   • مصدر الدخل (موظف، عمل حر، متقاعد)
4. الحصول على النتائج:
   • القسط الشهري المتوقع
   • إجمالي المبلغ الممول
   • إجمالي الربح على مدى فترة التمويل
   • جدول السداد التفصيلي
5. حفظ النتائج أو طباعتها:
   • إمكانية حفظ النتائج كملف PDF
   • إرسالها عبر البريد الإلكتروني
   • مشاركتها مع مستشار التمويل في البنك

·        المميزات التنافسية لحاسبة التمويل العقاري الراجحي

تمتاز حاسبة التمويل العقاري الراجحي بعدة خصائص تجعلها الأفضل في السوق المصرفي السعودي:

1. التوافق الشرعي الكامل: تعتمد على معايير التمويل الإسلامي الخالي من الفوائد الربوية
2. التحديث الفوري: تعكس أي تغييرات في سياسات التمويل أو الأسعار فوراً
3. الواجهة البسيطة: سهلة الاستخدام حتى للعملاء غير المتمرسين
4. الخيارات المتعددة: تتيح مقارنة عدة سيناريوهات تمويلية في وقت واحد
5. الدعم الفني: خدمة العملاء متاحة للمساعدة في أي استفسار

أنواع التمويل العقاري المتاحة عبر حاسبة الراجحي

في هذا المقال، سنستعرض أهم الخدمات التي يقدمها مصرف الراجحي، مع التركيز على حاسبة التمويل العقاري الراجحي وكيفية استخدامها، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى مثل سوار الدفع، الحساب الجاري، حساب المستقبل الادخاري، وعضويات التميز والتميز الماسي.

1.     سوار الدفع: حل آمن ومبتكر للأطفال

يُعتبر سوار الدفع من مصرف الراجحي وسيلة دفع ذكية ومريحة للأطفال، حيث يمكنهم إجراء عمليات الشراء بسهولة دون الحاجة إلى حمل النقود.

خطوات الحصول على سوار الدفع وتفعيله

أ. شروط الحصول على السوار

• • أن يكون للطفل حساب تابع في البنك الراجحي.
  • أن يكون ولي الأمر لديه حساب جاري نشط.
  • تحميل تطبيق الراجحي موبايل.

ب. طريقة طلب السوار

• 1. فتح التطبيق وتسجيل الدخول.
  2. الذهاب إلى “إدارة العائلة“.
  3. اختيار الطفل المراد إصدار السوار له.
  4. الضغط على “طلب سوار الدفع“.
  5. اختيار لون السوار (أزرق، وردي، أخضر، إلخ).
  6. تأكيد الطلب وانتظار الوصول خلال أيام.

ج. طريقة تفعيل السوار

• 1. عند استلام السوار، افتح التطبيق.
  2. انتقل إلى “إدارة العائلة“ → “تفعيل السوار“.
  3. امسح الرمز QR الموجود على السوار أو أدخل الرقم التسلسلي يدويًا.
  4. اختر PIN مكون من 4 أرقام (كلمة سر للعمليات المالية).
  5. اضغط “تفعيل“ ليصبح جاهزًا للاستخدام.

كيفية استخدام السوار في الدفع والسحب

• • الدفع في المتاجر:

• • • قرب السوار من جهاز POS المدعوم NFC.

• • • يتم الخصم تلقائيًا من حساب الطفل.

• • السحب من الصراف الآلي:

• • • اختر “السحب بدون بطاقة“ في أجهزة الراجحي المدعومة.

• • • قرب السوار من الجهاز وأدخل PIN.

• • مراقبة الإنفاق:

• • • يمكن لولي الأمر رؤية كل العمليات عبر تطبيق الراجحي.

• • • إمكانية تحديد حد إنفاق يومي أو شهري.

رسوم سوار الدفع

نصائح مهمة قبل استخدام الحاسبة أو السوار

• • لحاسبة التمويل العقاري:

• • • تأكد من أن الدخل يتناسب مع القسط لتجنب العجز المالي.

• • • قارن بين عدة بنوك قبل الالتزام بتمويل الراجحي.

• لسوار الدفع:

• • • علم الطفل على استخدامه بحرص وتجنب مشاركة PIN.

مميزات سوار الدفع

• آمن وسهل الاستخدام: يعمل بتقنية NFC للدفع السريع.
• مراقبة من قبل ولي الأمر: يمكن التحكم في المصروفات عبر تطبيق الراجحي.
• إمكانية السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي المدعومة.

طريقة طلب السوار

يمكن لولي الأمر طلب السوار عبر تطبيق مصرف الراجحي باتباع خطوات بسيطة.

2.     الحساب الجاري: إدارة أموالك بكل سلاسة

الحساب الجاري في البنك الراجحي هو حساب بنكي أساسي يسمح لك بإدارة أموالك اليومية بسهولة، مع إمكانية السحب والإيداع في أي وقت دون قيود على عدد المعاملات. يتميز هذا الحساب بعدة مزايا تجعله مناسبًا للأفراد والموظفين وأصحاب الأعمال.

مميزات الحساب الجاري في البنك الراجحي

يقدم البنك الراجحي مجموعة من المزايا التنافسية للحساب الجاري، منها:

1. خدمات مصرفية سهلة وسريعة

• فتح الحساب فوريًا عبر التطبيق أو الموقع الإلكتروني.
• بطاقة مدى مجانية للدفع والسحب من الصراف الآلي.
• دفتر شيكات بدون رسوم إضافية.
• كشف حساب شهري باللغتين العربية والإنجليزية.

2. تحويلات ودفع فواتير بكل سهولة

• خدمة سداد لدفع الفواتير (كهرباء، ماء، اتصالات) عبر التطبيق أو أجهزة الصراف الآلي.
• تحويلات محلية ودولية بأسعار تنافسية.
• إشعارات فورية عبر SMS لكل حركة مالية.

3. عروض حصرية وخصومات

• خصومات على المطاعم، السفر، الترفيه عند استخدام بطاقة مدى.
• إمكانية الربط مع Apple Pay ومدى Pay للدفع عبر الهاتف.

4. مزايا إضافية لتحويل الراتب

إذا قمت بتحويل راتبك إلى الحساب الجاري في الراجحي، تحصل على: ✔ تمويل عقاري بفترات سداد ممتدة.
✔ تمويل شخصي وسيارات بشروط ميسرة.
✔ بطاقات ائتمانية بحدود مرتفعة.

كيفية فتح الحساب الجاري في البنك الراجحي

المتطلبات الأساسية

• للأفراد السعوديين:
  • الهوية الوطنية.
  • رقم هاتف مفعل.
  • حساب في أبشر (للفتح الإلكتروني).
• للمقيمين:
  • إقامة سارية.
  • جواز سفر.

طرق فتح الحساب

1. الفتح عبر التطبيق (الأسرع)

1. حمّل تطبيق الراجحي موبايل.
2. اختر “فتح حساب جديد“.
3. املأ البيانات الشخصية.
4. اصور وثائقك (الهوية، السجل التجاري إذا كنت صاحب عمل).
5. انتظر الموافقة الفورية.

2. الفتح عبر الموقع الإلكتروني

• ادخل إلى موقع البنك الراجحي.
• اختر “الحساب الجاري“ ثم “افتح حسابك الآن“.

3. الفتح عبر الفرع

• زفر أقرب فرع للبنك الراجحي.
• احضر المستندات المطلوبة.
• سيقوم الموظف بمساعدتك في إكمال الإجراءات.

رسوم الحساب الجاري في البنك الراجحي

الأسئلة الشائعة حول الحساب الجاري

1. هل يمكن فتح الحساب بدون مراجعة الفرع؟

نعم، يمكن فتحه إلكترونيًا عبر التطبيق أو الموقع إذا كنت مسجلًا في أبشر.

2. ما الحد الأدنى لرصيد الحساب؟

لا يوجد حد أدنى للإبقاء على الحساب نشطًا.

3. هل يمكن ربط الحساب الجاري بالتطبيق؟

نعم، يمكنك إدارته كليًا عبر تطبيق الراجحي موبايل.

4. كيف أستلم بطاقة مدى بعد فتح الحساب؟

يتم إرسالها إلى عنوانك المسجل خلال 3-5 أيام عمل.

يقدم مصرف الراجحي حسابات جارية متنوعة مع مزايا مثل:

• بطاقة مدى للدفع محلياً ودولياً.
• خدمة سداد الفواتير إلكترونياً.
• كشوف حساب شهرية باللغتين العربية والإنجليزية.

فوائد تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي

• الحصول على تمويل شخصي وعقاري بسهولة.
• إعفاء من بعض الرسوم.

3.     حساب المستقبل الادخاري: خطط لمستقبلك المالي

حساب المستقبل الادخاري هو حساب ادخاري مرن يعمل بصيغة المضاربة الشرعية، ويُعد أحد أفضل الحلول المصرفية الإسلامية التي يقدمها البنك الراجحي لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية من خلال الادخار المنتظم. يتميز هذا الحساب بمرونة تحديد المبلغ الشهري وفترة الادخار، مع توزيع أرباح متوقعة وفق أحكام الشريعة الإسلامية.

مميزات حساب المستقبل الادخاري في الراجحي

✅ ادخار تلقائي آمن: يتم خصم المبلغ المحدد شهريًا من الحساب الجاري تلقائيًا.
✅ أرباح تنافسية: معدلات ربح متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتُحسب بناءً على مدة الادخار.
✅ مرونة كاملة: يمكنك تعديل مبلغ الادخار أو إيقافه في أي وقت دون رسوم.
✅ فتح الحساب إلكترونيًا: متاح بالكامل عبر تطبيق الراجحي موبايل دون الحاجة لزيارة الفرع.
✅ مكافأة 1,000 نقطة: عند فتح الحساب لأول مرة عبر التطبيق.
✅ لا يوجد حد أدنى أو رسوم: يمكنك البدء بمبالغ صغيرة وتغييرها لاحقًا.

كيف يعمل حساب المستقبل الادخاري؟

1. يحدد العميل:
   • مبلغ الادخار الشهري (مثل 500 ريال، 1,000 ريال، إلخ).
   • مدة الادخار (12 شهرًا، 60 شهرًا، إلخ).
2. يتم خصم المبلغ تلقائيًا من الحساب الجاري في تاريخ محدد كل شهر.
3. يتم استثمار الأموال وفق نظام المضاربة الشرعية، وتوزع الأرباح حسب الاتفاق.
4. يحصل العميل في النهاية على:
   • إجمالي المبالغ المدخرة.
   • الأرباح المحققة (حسب أداء الاستثمار).

أنواع الادخار في حساب المستقبل

يقدم البنك الراجحي خيارين رئيسيين:

1. الادخار القصير الأجل (12 شهرًا)

• مثال:
  • مبلغ شهري: 1,500 ريال.
  • المدة: سنة واحدة.
  • هامش ربح متوقع: 2.23% سنويًا.
  • إجمالي المدخرات + الأرباح: 18,218 ريال.

2. الادخار الطويل الأجل (5 سنوات)

• مثال:
  • مبلغ شهري: 1,000 ريال.
  • المدة: 60 شهرًا.
  • هامش ربح متوقع: 4.77% سنويًا.
  • إجمالي المدخرات + الأرباح: 67,756 ريال.

⚠️ ملاحظة: الأرباح غير مضمونة وقد تتغير حسب أداء الاستثمار، لكن البنك يعلن عن المعدلات بشكل دوري.

كيفية فتح حساب المستقبل الادخاري عبر تطبيق الراجحي

1. افتح تطبيق “الراجحي موبايل“ وسجل الدخول.
2. اضغط على “الادخار والاستثمار“ → “حساب المستقبل“.
3. اختر “فتح حساب جديد“.
4. حدد:
   • المبلغ الشهري المراد ادخاره.
   • المدة (12 شهرًا، 60 شهرًا، إلخ).
   • الحساب الجاري المراد الخصم منه.
5. اقرأ الشروط ووافق عليها.
6. اضغط “تأكيد“ لإنشاء الحساب.

🎁 ستحصل على 1,000 نقطة مكافأة عند الفتح لأول مرة!

إدارة الحساب والسحب منه

• يمكنك إيقاف الادخار أو تعديل المبلغ في أي وقت عبر التطبيق.
• إذا لم يكتمل الخصم (لعدم وجود رصيد)، يمكنك إضافة الرصيد لاحقًا.
• الأرباح تُضاف في نهاية المدة أو حسب الاتفاق.
• لا توجد رسوم إدارية على الإطلاق.

من يمكنه فتح الحساب؟

• أي عميل لديه حساب جاري نشط في الراجحي.
• لا يشترط حد أدنى للرصيد.
• متاح للأفراد فقط (لا يشمل الشركات).

4.     عضوية التميز والتميز الماسي: خدمات VIP حصرية

يقدم البنك الراجحي برنامجين متميزين للعملاء ذوي القيمة العالية: عضوية التميز وعضوية التميز الماسي. هاتان العضويان تمنحان عملاء البنك امتيازات فريدة وخدمات استثنائية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتهم المالية ونمط حياتهم المتميز. في هذا الدليل، سنستعرض بالتفصيل مزايا كل عضوية وشروط التأهل لها.

1.      عضوية التميز في البنك الراجحي

أهم المزايا

1. الخدمات المصرفية المتميزة

• صالات خاصة في فروع البنك لاستقبال عملاء التميز.
• مدير علاقة شخصي لتلبية الاحتياجات المصرفية.
• هاتف مصرفي مخصص على الرقم 920005544 أو 8001248880 (خدمة 24/7).

2. مزايا مالية

• خصم 50% على رسوم المعاملات عند إجرائها عبر القنوات الرقمية.
• أسعار صرف تنافسية لأكثر من 35 عملة أجنبية.
• حدود تحويل وعمليات مرتفعة:
  • تحويل يومي عبر القنوات الإلكترونية: 300,000 ريال.
  • حد شراء يومي عبر نقاط البيع: 100,000 ريال.
  • إيداع نقدي عبر أجهزة الصراف الآلي: 200,000 ريال.

3. بطاقات ائتمانية حصرية

• بطاقة مدى البلاتينية مجاناً، مع خدمة “أثير“ للدفع اللاسلكي.
• بطاقة فيزا سيجنيتشر الائتمانية مجاناً، بحد ائتماني مرتفع (حتى 5 بطاقات إضافية للعائلة).

4. خدمات إضافية

• دفاتر شيكات بتصميم خاص مجاناً.
• عروض حصرية على المطاعم، الفنادق، وتأجير السيارات (مثل خصم 20% مع Avis).
• دخول صالات المطارات عبر خدمة YQ (خصم 15% في 450 وجهة عالمية).

شروط التأهل لعضوية التميز

• فتح حساب بإيداع 250,000 ريال (للعملاء الجدد).
• متوسط رصيد 100,000 ريال لآخر 6 أشهر.
• تحويل راتب شهري 20,000 ريال أو أكثر.
• استثمارات بقيمة 1-2 مليون ريال عبر الراجحي المالية.

2.      عضوية التميز الماسي (الدرجة الأعلى)

أهم المزايا (مقارنة بتميز العادية)

1. خدمات أكثر تخصيصاً

• مراكز خدمة حصرية في الفروع.
• مدير علاقة شخصي مخصص.
• إعفاء كامل من رسوم المعاملات عبر جميع القنوات.

2. حدود مالية أعلى

• تحويل يومي إلكتروني: 500,000 ريال (مقابل 300,000 في التميز العادي).
• حد شراء يومي: 200,000 ريال (مقابل 100,000).
• إيداع نقدي: 200,000 ريال (نفس التميز العادي).

3. بطاقات ائتمانية فاخرة

• بطاقة فيزا إنفينيت مجاناً (أعلى فئة بطاقات فيزا).
• بطاقة مدى سيجنيتشر مع دخول 1,000 صالة مطارات عالمية.

4. امتيازات السفر والرفاهية

• خصم 35% على تأجير السيارات مع Avis (مقابل 20% في التميز العادي).
• خصم 25% على فنادق جميرا.
• تأمين سفر مجاني لمدة 90 يوماً.
• خدمة استقبال في المطارات بخصم 20% عبر YQ.

شروط التأهل للتميز الماسي

• فتح حساب بإيداع 1 مليون ريال (للعملاء الجدد).
• متوسط رصيد 500,000 ريال لآخر 6 أشهر.
• تحويل راتب شهري 40,000 ريال أو أكثر.
• استثمارات بقيمة أكثر من 2 مليون ريال عبر الراجحي المالية.

مقارنة سريعة بين العضويتين

كيفية التقديم

1. زيارة أقرب فرع للبنك الراجحي.
2. التواصل مع مدير العلاقة الخاص (لعملاء التميز الماسي).
3. تعبئة نموذج الطلب مع تقديم المستندات المطلوبة (إثبات الدخل/الاستثمارات).

الأسئلة الشائعة حول حاسبة التمويل العقاري

س: هل نتائج الحاسبة ملزمة للبنك؟ ج: النتائج تقديرية وقد تخضع للتعديل حسب تقييم الوثائق الرسمية.

س: ما مدى دقة الحسابات؟ ج: الدقة عالية جداً وتصل إلى 95% إذا كانت البيانات المدخلة صحيحة.

س: هل يمكن الاعتماد على الحاسبة فقط دون مراجعة الفرع؟ ج: ننصح دائماً بالمراجعة النهائية مع مستشار التمويل في الفرع.

س: كم مرة يتم تحديث الحاسبة؟ ج: يتم التحديث فورياً مع أي تغيير في سياسات التمويل أو أسعاره.

س: هل توجد رسوم على استخدام الحاسبة؟ ج: لا، الخدمة مجانية تماماً لجميع العملاء.

الخاتمة والتوصيات

تعتبر حاسبة التمويل العقاري الراجحي أداة لا غنى عنها لكل من يخطط لشراء عقار في المملكة العربية السعودية. فهي توفر شفافية كاملة وتساعد في اتخاذ القرار المالي السليم.

نوصي جميع الراغبين في التملك العقاري باستخدام هذه الأداة الذكية قبل الشروع في أي خطوات عملية، كما ننصح بما يلي:

• دراسة جميع الخيارات المتاحة
• عدم التسرع في اختيار أطول مدة سداد
• مراعاة المصاريف الإضافية
• الاستفادة من العروض الموسمية
• الاستشارة مع مختصي التمويل في البنك

باستخدام حاسبة التمويل العقاري الراجحي، يمكنك أن تخطو خطوة واثقة نحو تحقيق حلم التملك العقاري بكل يسر وسهولة.