يقدم بنك الإسكان تونس مجموعة متنوعة من القروض المصممة لتلبية احتياجات مختلف الفئات الاجتماعية والمهنية، من بينها قروض سكنية، استهلاكية، وتحسينية، مع تسهيلات وضمانات تأمينية مرنة. فيما يلي أبرز أنواع قروض بنك الإسكان تونس:
قروض كبار السن
الفئة المستهدفة: المتقاعدون أو المستفيدون من المعاشات الذين لا يتجاوز عمرهم 70-75 عامًا عند انتهاء مدة القرض.
الأغراض:
- شراء أو تجديد المساكن.
- تمويل احتياجات شخصية (أثاث، أجهزة، طوارئ).
الشروط الأساسية:
- تقديم بيان مفردات المعاش.
- إثبات الهوية (بطاقة رقم قومي سارية).
- إيصالات مرافق حديثة.
- القرض العقاري المباشر
- الهدف: تمويل شراء منزل (جديد أو قديم)، شراء أرض، البناء أو التوسعة أو التجديد.
- التمويل: بدون سقف، في حدود 40% من دخلك ودخل الشريك إن وجد.
- مدة السداد: تصل إلى 20 سنة.
- تمويل ذاتي: 20%.
- ميزات إضافية:
- إمكانية دمج القرض مع قرض الادخار الكلاسيكي أو “الجديد”.
- أسعار فائدة تفضيلية عند الجمع.
- دمج قرضين للأزواج لنفس العقار.
- التأمين: تغطية شاملة (وفاة، عجز، حريق) عبر منتج “دهامين”.
- قرض الادخار المنزلي الكلاسيكي (PEL Classique)
- الهدف: تمويل أول سكن، بناء أو توسعة بنسبة 1/3 من المساحة الحالية.
- المدخرات: خطة على 4، 5 أو 6 سنوات حسب الفئة.
- الائتمان: من 8,600 إلى 134,000 دينار حسب الفئة.
- الفائدة: 5% ثابتة.
- مدة السداد: تصل إلى 25 سنة.
- مزايا إضافية:
- إمكانية الحصول على قرض إضافي أو مبكر.
- دمج مع قرض الادخار “الجديد” أو قرض مباشر.
- قرض الادخار الجديد (PEL El Jedid)
- خطط مرنة: من سنة إلى 4 سنوات، مع 6 فئات (أ، ب، ج، د، هـ، و).
- مدة السداد: من 10 إلى 20 سنة.
- الهدف: تمويل مشاريع سكنية بتراكم قروض الادخار.
- ميزة: إمكانية الجمع مع القرض الكلاسيكي وتمويل مباشر.
- قرض تحسين المسكن
- الهدف: تجديد أو تحديث المسكن (مطبخ، تكييف، صيانة…).
- التمويل: غير محدود، وفقًا للقدرة على السداد.
- مدة السداد: تصل إلى 5 سنوات.
- الفائدة: TMM + هامش.
- التأمين: “دهامين” للتغطية الشاملة.
- قرض BH Auto لشراء سيارة
- الهدف: شراء سيارة جديدة أو مستعملة.
- التمويل: حتى 80% من ثمن السيارة حسب قوتها الجبائية.
- مدة السداد: حتى 7 سنوات.
- الفائدة: TMM + هامش.
- التأمين: تغطية تأمينية شاملة عبر “دهامين”.
- القرض الشخصي
- الهدف: تمويل مناسبات خاصة (زواج، ولادة، أثاث…).
- التمويل: غير محدود، حسب الدخل.
- مدة السداد: حتى 3 سنوات.
- الفائدة: TMM + هامش.
- الضمان: تغطية تأمينية كاملة.
- رصيد شراء الكمبيوتر
- الهدف: تمويل شراء أجهزة كمبيوتر أو معدات إلكترونية.
- المبلغ: حتى 2,500 دينار.
- مدة السداد: حتى 3 سنوات.
- الفائدة: TMM + هامش.
- التأمين: يشمل كافة مخاطر الحياة.
قروض بنك الإسكان تونس للشباب والطلاب
يقدم بنك الإسكان تونس (BH) مجموعة من القروض المخصصة للشباب والطلاب لمساعدتهم في تمويل دراستهم وتحقيق استقلاليتهم المالية. ومن أبرز هذه القروض:
- قرض الجامعة
✔ إدارة أموالك يوميًا، ادخر وخطط لمستقبلك الدراسي.
هل أنت طالب؟
✔ بدأ العام الدراسي وتريد متابعته دون ضغوط مالية؟
✔ تبحث عن تمويل مرن لدراستك؟
الحل: قرض الجامعة من بنك BH، مصمم خصيصًا لطلاب التعليم العالي.
الفئة المستهدفة:
- الطلاب الذين لا يحصلون على منحة أو قرض جامعي للسنة الحالية.
- دخْل الوالدين يفوق 4.5 أضعاف الحد الأدنى للأجور.
مميزات القرض:
- مبلغ التمويل:
- 500 دينار تونسي لكل سنة دراسية (للجامعات).
- 250 دينار تونسي لكل فصل دراسي (لطلبة المعاهد العليا مثل ISET والمؤسسات المماثلة).
- فترة السداد:
- 6 سنوات (بما فيها سنتان سماح بعد التخرج).
- قرض الادخار الطلابي
✔ ادخر اليوم لتمويل دراستك غدًا!
هل تمتلك سجلًا دراسيًا جيدًا وتحتاج إلى دعم مالي طويل الأجل؟
الحل: قرض الادخار الطلابي من BH، الذي يجمع بين الادخار والتمويل لضمان راحتك المالية خلال سنوات الدراسة.
مميزات القرض:
- المبلغ الممنوح = ضعف مدخراتك + الفائدة المتراكمة.
- صرف المنحة الشهرية:
- 10 منح سنويًا (قيمة ومدة الصرف تختلف حسب التخصص ومدة الدراسة).
- التحويل مباشرة إلى “حساب شيكات الدراسة“ المفتوح باسمك.
- مزايا إضافية:
- بطاقة CIB مجانية لسحب الأموال بسهولة.
- فترة السداد:
- 7 سنوات (بما فيها سنتان سماح بعد انتهاء الصرف).
تمويل المطورين العقاريين
مجموعة متكاملة من أنواع القروض الموجهة خصيصًا للمطورين العقاريين، في إطار دعم المشاريع العقارية بجميع أشكالها، من التقسيم العقاري إلى البناء والتجديد
- قروض التمويل المسبق للمشاريع العقارية
يخصص بنك BH هذه القروض لدعم:
- مشاريع تقسيم وتطوير الأراضي المخصصة للإسكان
- مشاريع البناء أو التجديد للمباني السكنية والتجارية
- عمليات الاستحواذ على الأراضي
مميزات التمويل:
- تمويل يصل إلى 70% من تكلفة المشروع
- دراسة مسبقة شاملة (فنية، قانونية، مالية)
- متابعة دقيقة طوال مدة المشروع
- سداد مرن يبدأ بعد إتمام العمل مع مراعاة تسويق المشروع
- قروض الإسكان الفردي
بالشراكة مع برامج حكومية مثل “برنامج المسكن الأول”، يقدم البنك:
- تمويل ذاتي يصل إلى 20% من ثمن المسكن (بحد أقصى 40 ألف دينار)
- قروض بنكية تصل إلى 80% من قيمة المسكن
- فترة سداد تصل إلى 25 سنة بنسب فائدة تتراوح بين 1% و7% حسب الشريحة
- قروض بناء المساكن
بالتعاون مع الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي، يتوفر:
- قروض بحد أقصى 15,000 دينار بفائدة سنوية 6.75%
- فترة سداد تصل إلى 20 سنة
- إمكانية حصول الزوجين على قرضين منفصلين لتمويل مسكن عائلي مشترك
للتونسيين المقيمين في الخارج
يُوفر بنك الإسكان (BH Bank) مجموعة واسعة من الحلول التمويلية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات التونسيين المقيمين بالخارج، ضمن إطار يشمل أنواع قروض بنك الإسكان تونس، أبرزها:
- قرض الادخار المنزلي الكلاسيكي (PEL Classique)
واحد من أهم أنواع قروض بنك الإسكان تونس الموجهة لتسهيل تملك المسكن الأول، ويمنح التونسيين المقيمين في الخارج فرصة لتمويل:
- شراء مسكن جديد من مطور عقاري معتمد،
- بناء أول وحدة سكنية،
- توسعة المسكن الأول بما لا يقل عن ثلث مساحة العيش الحالية.
شروط الحصول:
- التزام بخطة ادخار من 4 إلى 6 سنوات،
- جمع الحد الأدنى من المدخرات حسب الفئة المختارة،
- الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 134,000 دينار بنسبة فائدة ثابتة 5% وسداد يصل إلى 25 سنة.
مميزات القرض:
- أفضل معدل فائدة صافي على السوق (3.5%) على الادخار،
- إمكانية الحصول على قرض مبكر بعد 2 أو 3 سنوات،
- فرصة الاستفادة من قرض إضافي عند عدم كفاية التمويل،
- إمكانية دمج قرضين في حالة الزوجين لتمويل منزل مشترك.
- القرض المباشر
من أبرز أنواع قروض بنك الإسكان تونس، ويمنح مرونة كبيرة للمقيمين بالخارج لتمويل مشاريع متنوعة، مثل:
- شراء مسكن جديد أو قديم،
- شراء أرض،
- بناء، تجديد، أو توسعة.
الشروط:
- تمويل ذاتي بنسبة 20%،
- سداد يصل إلى 20 سنة،
- قدرة سداد لا تتجاوز 40% من دخل المقترض (مع شريك عند الاقتضاء).
ما يميّز القرض:
- إمكانية دمج القرض المباشر مع قرض PEL Classique أو PEL El Jedid،
- أسعار فائدة تفضيلية عند الجمع بين عدة قروض.
- قرض الادخار السكني الجديد (PEL El Jedid)
نوع حديث من أنواع قروض بنك الإسكان تونس، ويتميز بخيارات ادخار مرنة عبر 4 برامج (من سنة إلى 4 سنوات) و6 فئات (من أ إلى و)، مصممة لتناسب مختلف إمكانيات المقيمين بالخارج.
تفاصيل التمويل:
- خطط سداد تتراوح من 10 إلى 20 سنة،
- إمكانية جمع الادخار الكلاسيكي والجديد لتمويل نفس المشروع،
- مرونة في الاستخدام كتمويل أولي أو تكميلي.
- القروض المجمعة للأزواج
من الميزات الفريدة التي يقدمها بنك BH ضمن أنواع قروض بنك الإسكان تونس، إمكانية دمج قرضي الادخار السكني للزوجين لرفع سقف التمويل، خاصة عند امتلاك حسابي PEL أو PEL El Jedid، لتمويل نفس المسكن.
إجراءات الضمان والتأمين:
جميع أنواع القروض تأتي مرفقة ببرنامج تأميني متكامل يشمل:
- تأمين الحياة “DHAMEN” (وفاة، عجز، إجازات طويلة غير مدفوعة)،
- تأمين ضد الحريق محسوب على سعر الشراء،
- قرض عقاري من الدرجة الأولى لصالح البنك،
- توطين الراتب لضمان انتظام السداد.
المحترفين
يُقدم بنك الإسكان تونس باقة متنوعة من القروض التي تلبي احتياجات الأفراد والعائلات والمهنيين، سواء كانت لأغراض سكنية، تعليمية، شخصية أو استثمارية. إليك أبرز أنواع قروض بنك الإسكان في تونس:
- قرض الادخار المنزلي الكلاسيكي (PEL Classique) يُعد من أبرز أنواع قروض بنك الإسكان تونس، وهو مخصص لتمويل السكن الأول. يمكن من خلاله:
- شراء منزل جديد من مطور عقاري معتمد.
- بناء أو توسعة المسكن الأول.
- الاستفادة من تمويل يتراوح بين 8,600 و134,000 دينار، بمعدل فائدة ثابت قدره 5% سنويًا.
- السداد على مدى يصل إلى 25 سنة، بنسبة لا تتجاوز 40% من الدخل الشهري.
ويمكن الجمع بين قروض متعددة (ائتمان عادي + إضافي + قرض مباشر)، كما يُسمح بدمج حسابي ادخار في حال كان الزوجان يملكان حسابين توفير.
2. القرض المباشر (Crédit Direct) هذا النوع من أنواع قروض بنك الإسكان تونس يمنحك حرية تمويل مشروعك العقاري دون شرط مسبق للادخار:
- تمويل شامل لشراء منزل (جديد أو قديم)، أو قطعة أرض، أو القيام بالبناء أو التوسعة.
- تمويل حتى 80% من قيمة المشروع.
- سداد يصل إلى 20 سنة.
- يمكن دمجه مع قروض الادخار الكلاسيكية أو الجديدة.
3. قرض الادخار المنزلي الجديد (PEL El Jedid) يوفر هذا القرض مرونة أكبر في الادخار مع خيارات متعددة:
- تمويل يصل إلى ضعف مبلغ الادخار المضاف إليه الفوائد.
- سداد على مدى يصل إلى 20 سنة.
- يمكن دمجه مع قرض الادخار الكلاسيكي لتحقيق أقصى استفادة.
4. قرض الادخار الطلابي من الحلول التمويلية الذكية ضمن أنواع قروض بنك الإسكان تونس، مخصص لتمويل الدراسة الجامعية للأبناء:
- يبدأ بخطة ادخار باسم الطالب، تتوزع على 4 إلى 7 سنوات.
- عند بلوغ الطالب سن الجامعة، يُمنح قرضًا يعادل ضعف المدخرات + الفوائد.
- تُصرف المنح شهريًا على مدى تصل إلى 5 سنوات.
- فترة سداد مرنة بعد انتهاء الدراسة، مع سنتين فترة سماح.
5. خطة الادخار BH CAPITAL Plus تمكنك من الادخار لتمويل مشاريعك الشخصية أو العائلية (زواج، تجهيز منزل، سفر…):
- مدخراتك تدرّ فائدة وفقًا لمعدل الادخار
- بعد 6 أشهر فقط من الادخار، يمكنك الحصول على قرض بشروط مميزة.
- سداد مرن يصل إلى 5 سنوات.
- لا حاجة لتقديم وثائق داعمة عند استخدام الرصيد.
6. قروض المهنيين وأصحاب الأعمال يقدم بنك الإسكان أيضًا خطط تمويل مخصصة للمهنيين لتغطية:
- احتياجاتهم التشغيلية.
- تمويل استثماراتهم الخاصة.
- إدارة مشاريعهم بمرونة وفعالية.
خاتمة:
من خلال تنوع أنواع قروض بنك الإسكان تونس، يتضح أن البنك يسعى لتقديم حلول تمويلية مرنة وشاملة تناسب مختلف الشرائح الاجتماعية، من الشباب والطلاب إلى كبار السن والمستثمرين العقاريين. سواء كنت تبحث عن تمويل سكني، تعليمي، شخصي أو استثماري، فإن بنك الإسكان يوفر لك باقات مصممة بعناية، مدعومة بخطط ادخار وبرامج تأمين مرافقة. هذا التنوّع في الخيارات، إلى جانب الشروط التنافسية وسهولة الدمج بين القروض، يجعل من بنك الإسكان شريكًا ماليًا موثوقًا لتحقيق طموحاتك في مختلف مراحل الحياة.
